個人事業主はファクタリング利用できない？
ファクタリングは優秀な資金調達方法ですが、個人事業主でも利用できるか気になっている方は多いのではないでしょうか。こちらでは、個人事業主のファクタリング利用可否についてお話しします。
個人事業主でもファクタリングは可能
結論から言えば、個人事業主でもファクタリングの利用は可能です。
従来、事業者としての信頼性の問題から、個人事業主はファクタリングに不向きだと考えられていました。しかし、現在は個人事業主を対象としたファクタリング事業者も増えてきています。
しかし、法人の場合と比較すると審査通過が厳しくなる点は否定できません。個人事業主である時点で少なからずシビアに判定し、最終的には債権の内容で審査通過の可否を決めるファクタリング会社が多いようです。
個人事業主でも審査通過しやすい売掛債権の特徴として、「まとまった債権額がある」「優良債権である」という点が挙げられます。どの程度の額を「まとまった債権額」とみなすかはファクタリング会社によりますが、ひとつの目安となるのが100万円以上です。それ以下の債権額では、審査に通らないか、通過したとしても高めの手数料を設定されるケースが多くなっています。優良債権とみなされる基準としては、「その売掛先との取り引きが長期間行われている」「過去に入金遅れがない」などが代表的です。
ファクタリング利用の個人事業向け対策
個人事業主がファクタリングを利用するための具体的な対策をご案内します。
ファクタリングに詳しい税理士を雇う
ファクタリングに関する知識に乏しいことから、ファクタリング会社の信頼を得られない場合があります。高評価を獲得するためには、ファクタリングに関する知識をしっかりと身に付けることが大切です。ファクタリングに関して詳しい税理士を雇うとよきアドバイザーとなるため、ファクタリング会社と対等に交渉できるようになります。
信頼性を高めるためのホームページ作成
事業者としての信頼性を高めるためには、情報を公開することが大切です。特に、ホームページは対外的に情報を公開しており、事業者としての実態があることのアピールになります。ホームページの装丁によっても印象が大きく変わるため、費用をかけてでも作成しておく価値はあります。
取引履歴を残しておく
ファクタリング会社は、審査にあたり申込者の取引履歴を参照します。自分で取引履歴を残し、ファクタリング会社に提出すると好印象です。提供する情報は多ければ多いほど、ファクタリング会社にとって判断材料となります。
売掛債権の証明書を用意
売掛債権の証明書があると、債権の信頼性が増します。ペーパーカンパニーなどを相手取った債権や架空の債権をファクタリングで譲渡する個人事業主も多いため、ファクタリング会社は債権の実態について慎重に判断します。
個人事業主専用事業者の活用
上述したように個人事業主を対象としたファクタリング会社もあります。一般的なファクタリング会社よりは手数料を高く設定する傾向がありますが、確実に資金調達したければこうしたファクタリング会社を利用するのもひとつの方法です。
注意！審査に落ちやすい例
個人事業主がファクタリングの審査に落ちる場合、以下のような特徴にあてはまっている可能性があります。
保険料や税金などの滞納がある
ファクタリング会社は通常、申込者の保険金・税金の滞納状況を調査します。滞納歴があったからといって致命的な評価が下されることはありませんが、少なからず印象が悪くなることは免れません。
十分な売上債権を所有していない
個人事業主の場合、そもそも売上債権を所有していないことは、継続的な売上債権がないこともあります。ファクタリングを利用するうえでは、十分な売上債権を所有していることが前提になります。
売上債権の信用性が低い
上述したとおり、売上債権の信用性は最もたる評価対象です。継続した取引がない売掛先、規模が小さい売掛先を相手取った債権は信用性が低いと評価され、審査に落ちることがあります。
売掛金の入金サイトが長い
入金サイトが長いと、個人事業主は回収にリソースを割くことが難しい場合があります。そのため、売掛金の入金サイトが長い場合は貸倒れリスクを警戒され、審査に落ちることがあります。
個人事業主にもおすすめのファクタリング会社
個人事業主にもおすすめのファクタリング会社を3社ピックアップしてご紹介します。
TRY
TRYは最短1日のスピード資金化が魅力のファクタリング会社です。また、業界最低水準の手数料を設定しており、個人事業主に対しても好条件でサービスを提供してくれることが期待できます。
ビートレーディング
ビートレーディングは業界大手のファクタリング会社です。受注案件の3割は個人事業主からの依頼であり、個人事業主に対して広く門戸を開いていることがわかります。問い合わせから概ね2日と、資金提供スピードに関しても優秀です。
BestFactor
BestFactorは比較的振興のファクタリング会社ですが、会社情報を公開していることから信頼されています。個人事業主の担当実績も豊富です。
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少し前であればファクタリングの利用が難しいと考えられていた個人事業主。しかし、現在は個人事業主を対象としたファクタリング会社も多く、現実的に利用可能となっています。資金調達方法をお探しの個人事業主の方は、ぜひファクタリングの利用を検討してみてください。