即日ファクタリング達成のための対策と事前準備について
ファクタリングの魅力のひとつが、入金がスピーディーなことです。業者によっては即日での入金に対応しています。こちらでは、即日ファクタリングを達成するための対策や必要な準備についてお話しします。
ファクタリングは即日入金可能な資金調達法
ファクタリングは最短即日で資金が手に入るスピーディーな資金調達方法です。代表的な資金調達方法として銀行融資が挙げられますが、申し込みから入金までには通常1カ月程度かかります。キャッシュフローは余裕がある場合にはこうした入金までの時間がかかる方法も活用できますが、すぐに資金が必要なケースも少なくありません。
消費者金融・ビジネスローンなど、他にも最短即日で資金が手に入る方法はあります。しかし、手数料の面を考えると、通常はファクタリングのほうが好条件です。そのため、ファクタリングはすぐに資金が必要なシチュエーションで広く利用されています。
キャッシング・ビジネスローンとの比較
キャッシングやビジネスローンとファクタリングを比較してみましょう。
キャッシングやビジネスローンの事業者によっては即日で入金されますが、一般的に高金利です。また、売掛債権を売却するファクタリングと異なり、純粋な借金に分類されます。そのため、利用すれば確実に信用情報に影響します。
審査についても異なる点があります。ファクタリングの場合、信用力が問われるのは売掛債権の債務者、つまり売掛先です。信用力が高い債務者の債権であれば、低い手数料設定も期待できます。対して、キャッシングやビジネスローンの場合、審査対象は申込者であり、申込者の信用情報によっては手数料が高くなったり、審査に落ちたりすることがあります。
入金の平均日数が短いのは「2社間ファクタリング」
即日資金調達を希望するなら、ねらい目は2社間ファクタリングです。売掛先が直接関与しないため、手続きがシンプルになり、スピーディーに資金が提供されます。
2社間は手数料が高い？
多くの申込企業はなるべく早い資金調達を期待しています。そのため、2社間ファクタリングには人気が集中する傾向があります。このことから、2社間ファクタリングの手数料を高く設定しているファクタリング会社は少なくありません。
実際には、ファクタリング会社によって手数料は細かく異なります。少しでも手数料を低く抑えたい場合は、複数のファクタリング会社を比較検討してみましょう。
即日ファクタリングに向けて実践したいこと
申し込み当日の資金調達を可能にするためのポイントをご紹介します。
申し込み前に事前リサーチ
ファクタリングそのものの仕組みや、各社の手数料情報を調べておきましょう。目ぼしいファクタリング会社を選別しておくことも大切です。当然、即日対応のファクタリング会社は候補としてキープしておきましょう。
審査書類はすぐに提出できるよう準備
必要書類の提出が遅れると、その分即日入金が遠のきます。申し込みの時点ですぐに提出できるよう、一般的な必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。
当日は朝10時までに申し込み
即日入金されるかどうかは、入金先の金融機関の営業時間にも関わります。一般的な金融機関の営業時間から逆算して考えると、資金が必要な日の朝10時までに申し込みをしておくのが理想です。
審査結果を待つ間に契約書類の準備
契約時には別途書類が求められます。審査通過後すぐに契約に進めるように、審査結果の待ち時間中に契約書類を準備しておきましょう。必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、履歴事項全部証明書、印鑑証明書、住民票などが代表的です。
来社契約に備えてスケジュールを空けておく
ファクタリング会社に来社して契約する場合はスケジュールを空けておく必要があります。アクセスを調べ、移動時間についても考慮しておきましょう。
申し込みの前の確認ポイント
ファクタリングは売掛債権を売却する重大な手続きです。急いでいたとしても、いくつかのポイントについては慎重に検討しておく必要があります。代表的な確認ポイントをご紹介します。
2社間ファクタリングはトラブルも多い
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と申込企業のみで完結する手続きです。売掛先は関与せず、通知の義務はありませんが、その一方でトラブルになることも少なくありません。売掛先によっては、ファクタリングの利用が発覚した際に関係性が悪化してしまうことがあります。
優良業者と悪徳業者の見分けはしっかりと
ファクタリングは日本では新興のサービスです。ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在しており、多くの被害が報告されています。偽装ファクタリングや法外な手数料など、悪徳業者の代表的な手口を知っておき、利用しないように注意しましょう。
＊＊＊
即日に資金が手に入る点は、ファクタリングの大きなメリットです。資金入手を急いでいる場合は、入金がスムーズになるようにしっかりと準備しておきましょう。また、急いでいるからこそ、ファクタリング会社選びに慎重になることが大切です。