ファクタリングに多いトラブルと優良業者の見分け方とは?

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ファクタリングをトラブルなく利用するためには、対策を知っておく必要があります。こちらでは、ファクタリング利用で起こりうる代表的なトラブルとそれぞれへの対策、優良なファクタリング会社を見分けるためのポイントについてご紹介します。

【注意】ファクタリングによくあるトラブルと対策

ファクタリングは日本で普及して日が浅く、まだ完全に安心できるサービスとはいえません。利用に際しては、いくつかのトラブルに気を付ける必要があります。以下では、ファクタリングにおける代表的なトラブルと対策、回避方法についてお話しします。

1.法外な手数料を取られてしまう

ファクタリングを利用すると売掛金を早期のうちに回収できますが、手数料を負担しなければなりません。つまり、売り上げによる利益が手数料の分減ってしまうことになります。手数料はファクタリング会社によって設定が異なるため、事前に確認が必要です。悪徳業者は「資金調達を急いでいる」という悩みにつけこみ、法外な手数料を設定しているケースがあります。契約書を確認し、手数料を両社の間で明確にしておきましょう。

2.契約書を作成しておらず、内容確認ができない

ファクタリングは正式な契約であり、利用にあたっては契約書を発行する必要があります。一方で、契約書を発行しないファクタリング会社も存在しています。後でトラブルになることが多いため、こうしたファクタリング会社は利用しないのが賢明です。

3.虚偽申告が発覚して利用不可に

手数料や上限額など、ファクタリングの利用条件は売掛債権や売掛先など、審査の結果によって変わることがあります。ただし、利用条件を良くしたいからといって、虚偽の情報を申告するのは禁物です。発覚した場合は、条件が悪くなるだけではなく、ファクタリングの利用自体ができなくなってしまうケースがあります。

4.二重契約による、多額の違約金の発生

ひとつの売掛債権は当然ながら二重にファクタリング契約を結ぶことはできません。一社のファクタリング会社と契約したのちに、より好条件のファクタリング会社を見つけたとしても、契約しなおすためには最初の契約を解除する必要があります。契約解除の際は多額の違約金が発生するため、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。

5.ファクタリング企業を謳う悪徳業者を利用した

摘発が相次ぎ問題視されるようになった現在も、悪徳なファクタリング会社は少なからず存在します。実態は、ファクタリング会社を謳う闇金業者です。サービス提供実績を確認する、大手を利用するなどして、こうした悪徳業者を避けるようにしましょう。

優良ファクタリング企業を見極めるポイントとは?

信頼性の高い優良ファクタリング企業を見極めるために、知っておいていただきたいポイントをご紹介します。

1. 手数料

上述したとおり手数料の設定はファクタリング会社によって異なりますが、ある程度の相場が決まっています。2社間、3社間ファクタリングによって平均手数料が異なります。前者は10~20%程度、後者は2~9%程度が相場です。法外な手数料でないか、事前に確認してください。高すぎる場合だけではなく、低すぎる場合も後から別の費用を請求されるケースがあるため注意が必要です。公式サイトなどに明確な手数料表記があるか確認しましょう。

2.債権買取可能額

債権買取可能額はファクタリング会社によって異なります。ファクタリング会社によっては、希望の額が売却できないかもしれません。利用しようとしているファクタリング会社の債権買取可能額が、売却したい売掛債権の金額の範囲内か確認しましょう。

3.現金化までのスピード

2社間ファクタリングは即日~2日、3社間ファクタリングは3日~1週間は、入金までの期間を要します。ファクタリングは入金スピードに優れた資金調達方法ですが、希望のタイミングまでに入金されるかはファクタリング会社次第です。どの程度のスピードで現金化できるのか、事前に確認してください。

4.企業概要の信頼性と実績

実態のない、いわゆるペーパーカンパニーがファクタリング会社を装っているケースがあります。企業情報(創業年数・所在地・電話番号)や取引実績などを確認し、ファクタリング会社の信頼性を吟味しましょう。

5.契約書の内容は正当か

ファクタリングに契約書は必須です。細部まで詳細に確認してください。また、担当者による内容説明の充実ぶり、態度(押印を強制しないか、質問に答えないか、など)に問題はないか、といった点にも注目しましょう。半強制的に契約を締結しようとする業者は悪質業者の可能性が高いといえます。

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ファクタリングのトラブル例や対策についてご案内しました。ファクタリングを安全に利用するためには、利用会社側に慎重さが求められます。今回ご紹介したようなポイントを意識し、優良なファクタリング会社を見つけてください。